Informe Mensual de Pagos Minoristas, diciembre de 2023

El mes de análisis es diciembre de 2023, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), extracciones, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a noviembre de 2023 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a septiembre de 2023.

Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): se mantienen en su nivel más alto en lo que va del año con un crecimiento del 117,8 % i.a.

  • Administradas por redes: se registraron 422 millones de transacciones por $ 19,4 billones, que implican incrementos interanuales del 117,8 % y del 24,1%, en cantidades y en montos respectivamente. El 67,2 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 283,6 millones de operaciones.
  • Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 185,7 millones de transacciones (120,8 % i.a.) por $ 1,3 billones (86,9 % i.a.).

Pedidos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): alcanzaron los 2,3 millones de operaciones.

  • Se realizaron 2,3 millones de transferencias por $ 84,2 mil millones, lo que representa un crecimiento del 39,1 % en cantidad y del 42,9% en montos, respecto a noviembre.

Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 28,8 millones de operaciones.

  • Interoperables: se efectuaron 42,4 millones de operaciones (37,1 % i.a.) por un total de $ 429,8 mil millones (-20,6 % i.a.).
    • Iniciados con QR: el 67,9 % se inició con QR interoperables, que representa casi 28,8 millones de pagos (283,9 % i.a.) por $ 225,6 mil millones (220,5 % i.a.). El 81,4 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 18,6 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 60,9 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 39,1 % en cuentas de pago.
    • Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 13,6 % de los PCT interoperables se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 5,8 millones de operaciones (-58,6% i.a.) y $ 124,4 mil millones (-55,3 % i.a.).
    • Iniciados con claves aleatorias: el 15,2 % utilizó un token para su inicio; se trata de 6,4 millones de operaciones (74,5 % i.a.) por $ 69,4 mil millones (55 % i.a.).
    • Iniciados con botón/link de pago:el 3,3 % de las operaciones corresponden a esta modalidad, alcanzando los 1,4 millones de pagos (-76 % i.a.) y $ 10,3 mil millones (-93 % i.a.).

  • Intra PSPCP: alcanzaron los 293,56 millones de pagos por $ 1,9 billones, con crecimientos interanuales del 119,4 % en cantidades y del 92,9 % en montos.
    • Iniciados con QR: representaron el 15 %, con 44,1 millones de transacciones (72,8 % i.a) por $ 260,2 mil millones (59,1 % i.a).
    • Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 85 % restante, con 249,5 millones (130,4 % i.a) de operaciones por $ 1,65 billones (99,5 % i.a.).

Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:

Se registraron en el mes de noviembre 16,1 millones de cuentas de pago con un saldo total de $ 226,3 mil millones, en tanto que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los $ 730 mil millones. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 3,32 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 28,8 billones en el mes mencionado.

Débito inmediato (DEBIN):

Se registraron 35 millones (31,1 % i.a,) de operaciones por $ 981,9 mil millones (27,3 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,4 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,6 % a DEBIN recurrente.

Débito directo:

Se realizaron 11,5 millones de débitos (1,2 % i.a.) por $ 484,4 mil millones (-25,6 % i.a.), con una tasa de efectividad8 que alcanzó el 60,3 %.

Cheques: el 67 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.

  • Se compensaron 4,8 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 5,6 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 41,8 % en cantidades (1,9 millones de cheques electrónicos) y 67 % en monto ($ 3,8 billones).
  • Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: relación con el total de compensados alcanzó el 0,65 % en cantidades y 0,47 % en montos.

Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito duplica a las de crédito.

  • Tarjeta de débito: se efectuaron 252,3 millones de transacciones por $ 2,1 billones, representando variaciones del 43,6 % i.a. en cantidades y del 21,4 % i.a. en montos.
  • Tarjeta de crédito: se observan variaciones interanuales del 14,4% en cantidades y del 9,7 % en montos, realizándose 118,3 millones de pagos por $ 2,4 billones.

Tarjetas prepagas de transporte:

Se realizaron 425,3 millones de viajes (6,9 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 19,9 mil millones (-11,2 % i.a.).

Factura electrónica MiPyME (FCEM):

En el mes de análisis el 89,6 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 134,8 miles de facturas por $ 546 mil millones.

Extracciones

  • Cajeros automáticos:se realizaron 93,9 millones de extracciones de los 17.498 ATM por un total de $ 1,7 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 5.368. El monto de extracción promedio alcanzó $ 18,1 miles.
  • Extrabancarias con tarjeta de débito: 55 millones por $ 82,8 mil millones.
  • Extracciones con transferencia: 2,6 millones por $ 54,8 mil millones.
  • En agencias y comercios desde cuentas de pago: 3 millones $ 67,7 mil millones.

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Martes 30 de enero de 2024

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